不動産担保ローンの審査基準について詳しく教えてください。
不動産担保ローンのご利用を検討されている方から、審査についてのご質問を多くいただきます。
審査について、ご不安に思われる方も少なくありません。
どのような点が評価されるのか、事前に知っておきたいですよね。
不動産担保ローンの審査は、大きく分けて「申込者ご自身の情報」と「担保となる不動産の価値」の2つの側面から総合的に判断されます。
ご自身の状況と照らし合わせながら、確認していきましょう。
不動産担保ローンの審査で重視される「信用情報」と「不動産の価値」
金融機関は、融資した資金が計画通りに返済されるかを慎重に判断します。
そのために、申込者ご自身の返済能力を示す「信用情報」と、万が一返済が困難になった場合に備える「不動産の価値」が重要な評価項目となります。
申込者の「信用情報」に関する評価ポイント
信用情報とは、これまでの金融取引に関する記録のことです。
具体的には、次のような項目が確認されます。
- 安定した収入があるか：収入の金額だけでなく、毎月安定した収入が継続的に得られているかが重視されます。個人の方であれば勤続年数、事業者の方であれば事業の継続年数が評価の対象となります。
- 返済に無理がないか（返済負担率）：年収に対して、すべての借入れの年間返済額が占める割合のことです。この割合が高すぎると、返済能力に懸念があると判断される場合があります。
- 過去の返済履歴：クレジットカードや各種ローンの支払いに、遅延や延滞がなかったかどうかも大切なポイントです。
- 他の金融機関からの借入れ状況：現在、他にどのような借入れが、どのくらいあるのかも確認されます。
ご不安に思われるお気持ち、お察しします。
確かに安定した収入や借入れ状況は審査における大切な要素です。
しかし、一つの項目だけで判断されるわけではありません。
総合的に判断した結果、ご融資が可能な場合もございます。
担保となる「不動産の価値」に関する評価ポイント
不動産担保ローンは、その名の通り不動産を担保とすることで成り立つ仕組みです。
そのため、担保となる不動産にどれくらいの価値があるのかが、融資可能額を決定する上で非常に重要になります。
不動産の価値は、主に次のような点から評価されます。
土地の評価では、立地や形状、周辺の環境などが考慮されます。
建物の評価では、建物の構造や築年数、現在の状態などが調査されます。
ユニバーサルコーポレーションならではの柔軟な審査体制について
私たちユニバーサルコーポレーションは、不動産担保ローンを専門に取り扱う金融機関として、長年の経験と実績を活かした独自の審査ノウハウを持っています。
銀行などの金融機関とは異なる視点で、お客様一人ひとりの状況に寄り添った柔軟な対応を心がけています。
例えば、過去の履歴だけにとらわれず、現在の状況や今後の事業計画などを総合的に評価いたします。
そのため、他の金融機関では融資が難しいと判断された方でも、当社であればお力になれる可能性があります。
また、ご本人様名義の不動産だけでなく、ご家族が所有されている不動産を担保にご融資することも可能です（※所有者の同意が必要です）。
「こんな条件では無理だろう」と諦めてしまう前に、まずは一度、私たちにご相談いただければと思います。
審査に不安がある方へ。通過の可能性を高める3つの準備
審査に臨むにあたって、少しでも不安を解消し、通過の可能性を高めるために準備できることがあります。
ここでは、お客様ご自身でできる3つのポイントをご紹介します。
ココがポイント
1つ目は、必要書類を事前に準備しておくことです。
申込時には、ご本人様確認書類や収入を証明する書類、不動産に関する書類などが必要となります。
これらを早めに揃えておくことで、手続きがスムーズに進みます。
2つ目は、現在の借入れ状況を正確に把握しておくことです。
どこから、いくら借りているのかを整理し、正直に申告することが信頼につながります。
そして3つ目は、資金の使いみちや返済計画を具体的に説明できるようにしておくことです。
特に事業性資金の場合、しっかりとした事業計画があることで、より前向きに検討することが可能になります。
他の金融機関で断られてしまった場合でも、諦めないでください
もし、すでに他の金融機関の審査で希望通りの結果が得られなかったとしても、どうぞ気を落とさないでください。
金融機関によって審査の基準は様々です。
ある金融機関では評価されなかったポイントが、別の金融機関では強みとして評価されることも少なくありません。
そのように感じてしまいますよね。
しかし、私たちユニバーサルコーポレーションは、ノンバンクならではの独自の審査基準を設けています。
お客様の状況を多角的に拝見し、ご融資の可能性を最大限に探ります。
お客様が所有されている不動産の価値を最大限に評価し、それを活かすことで、お客様の資金ニーズにお応えできるかもしれません。
お客様の新しい一歩を踏み出すお手伝いをすることが、私たちの使命です。
是非、一度お話をお聞かせください。