不動産担保ローンの審査に通らない理由と対策を専門家が解説

不動産担保ローンの審査に通らない…その理由と対策を解説

「不動産担保ローンを申し込んだけれど、審査に通らなかった…」

「どうして審査に落ちてしまったのだろう…」

大切な不動産を担保に融資を申し込んだにもかかわらず、審査に通らないという結果は、精神的にも大きな負担となりますよね。特に、事業資金の調達など、急を要する場合には、目の前が真っ暗になってしまうかもしれません。

しかし、一度審査に落ちてしまったからといって、諦める必要はまったくありません。審査に通らないのには必ず理由があり、その理由を正しく理解し、適切な対策を講じることで、融資への道は再び開かれます。

この記事では、不動産担保ローンの審査に通らない主な理由と、その対策について詳しく解説していきます。あなたの悩みに寄り添い、次の一歩を踏み出すための手助けとなれば幸いです。

不動産担保ローンの審査に落ちてしまう主な理由

不動産担保ローンの審査基準は、金融機関によって様々ですが、一般的に以下の点が重視されます。もし審査に通らなかった場合、これらのいずれかに原因がある可能性が考えられます。

一つずつ、詳しく見ていきましょう。

信用情報に関する問題

信用情報とは、ローンやクレジットカードの利用履歴など、個人の信用取引に関する情報のことです。過去に返済の遅延や延滞、債務整理などの履歴があると、「返済能力に懸念あり」と判断され、審査に通りにくくなります。

収入の安定性

返済を継続していくためには、安定した収入が不可欠です。そのため、審査では現在の収入額だけでなく、勤続年数や雇用形態、事業の状況なども含めて、総合的に収入の安定性が判断されます。

特に、自営業者や個人事業主の方は、収入が不安定と見なされやすく、審査が厳しくなる傾向があります。

担保不動産の評価

不動産担保ローンは、その名の通り不動産を担保とするローンです。そのため、担保となる不動産の価値（評価額）が、融資希望額に対して十分であるかどうかが重要なポイントになります。

不動産の評価額は、立地や築年数、市場の動向など、様々な要因によって変動します。金融機関によっては、独自の厳しい基準で評価を行うため、期待していたほどの評価額が出ないケースも少なくありません。

多くの借り入れがある

すでに他の金融機関から多くの借り入れがある場合も、審査に通りにくくなる原因の一つです。返済負担率（年収に占める年間返済額の割合）が高くなりすぎると、新たな融資の返済が困難と判断されてしまいます。

審査に通らない…そんな時はどうすれば？

もし審査に落ちてしまっても、落ち込む必要はありません。次のような対策を検討してみましょう。

まず、信用情報に問題がある場合は、情報の改善に努めることが先決です。延滞している支払いがあれば、すぐに解消しましょう。

また、申し込み時に提出した書類に不備がなかったか、改めて確認することも大切です。確定申告書の内容や、事業計画書などに改善の余地はないか、見直してみましょう。

そして、最も有効なのが他の金融機関に相談してみることです。金融機関によって審査の基準は異なります。一行で断られたからといって、すべての金融機関で融資が受けられないわけではありません。

「でも、また審査に落ちたらどうしよう…」と不安になりますよね。

そんな時は、ぜひ一度、当社にご相談ください。

他社で断られた方へ。当社ならお力になれるかもしれません

当社は、不動産担保ローンを専門に取り扱う金融機関です。銀行などの金融機関とは異なる独自の審査基準を設けており、お客様一人ひとりの状況に合わせた柔軟な対応を心がけています。

「銀行で断られてしまった…」
「事業が赤字で、融資を諦めている…」
「税金を滞納してしまっている…」

このようなお悩みをお持ちの方でも、当社では融資可能なケースが数多くございます。実際に、他社で融資を断られたお客様からご相談をいただき、無事に融資を実行できた事例も少なくありません。

「借りられるか心配」「いくら借りれるか知りたい」という方は、まずは当社の「簡単無記名診断」をお試しください。お名前やご住所の入力は不要で、簡単な情報だけで融資の可能性を診断できます。

諦める前に、まずはご相談ください

不動産担保ローンの審査に通らないと、不安や焦りから、冷静な判断が難しくなってしまうこともあるかと思います。

しかし、道は一つではありません。審査に落ちた理由を分析し、適切な対策を講じることで、融資への道は必ず開けます。

当社では、お客様のお悩みやご状況を丁寧にお伺いし、最適なプランをご提案させていただきます。豊富な経験と知識を持つスタッフが、あなたの再スタートを全力でサポートいたします。

一人で悩まず、まずはお気軽にご相談ください。