共有名義で相続した不動産、ご自身の持分だけで不動産担保ローンは組めるのでしょうか？
相続などで不動産を共有名義で所有しているけれど、急な出費でお金が必要になることがありますよね。
事業の運転資金や、お子様の教育費、医療費など、まとまったお金が必要になる場面は様々です。
そんな時、「自分の持っている分だけで融資を受けられないだろうか」とお悩みの方もいらっしゃるかもしれません。
他の共有者に知られずに手続きを進めたい、というご事情もあることでしょう。
兄弟姉妹と共有している不動産の場合、関係性によってはなかなか相談しにくいこともあるかと思います。
この点について、詳しくお伝えしてまいります。
ご自身の持分だけでも不動産担保ローンは利用できる可能性があります
お答えとしては、ご自身の持分のみを担保にして不動産担保ローンを組むことは可能です。
法律上、不動産の持分は個別の財産として認められており、その所有者が自由に取り扱うことができます。
民法では、各共有者は自己の持分を自由に処分できると定められております。
そのため、ご自身の持分を担保に融資を申し込むこと自体に法的な問題はありません。
持分とは、共有不動産における各所有者の権利の割合を指します。
例えば、ご兄弟3人で均等に相続した場合、それぞれが3分の1ずつの持分を持つことになります。
他の共有者の同意は必要？
ご自身の持分のみを担保にする場合、原則として他の共有者の同意は不要です。
これは大きな利点と言えるでしょう。
ご自身の財産として自由に処分できる権利があるためです。
ただし、金融機関によっては、後のトラブルを避けるために、他の共有者への通知や同意を求められる場合もございます。
このあたりの対応は金融機関によって方針が異なりますので、個別に確認が必要です。
また、共有者間での取り決めがある場合は、その内容も確認しておくことをお勧めいたします。
ご自身の持分だけでお申し込みができるため、他の共有者に知られずに資金を調達できる可能性があります。プライバシーを重視される方にとっては、非常に重要な点ですね。
ユニバーサルコーポレーションの不動産担保ローンなら柔軟に対応できます
私たちユニバーサルコーポレーションは、不動産担保ローンを専門に取り扱っております。
共有名義不動産の持分を担保としたご融資についても、豊富な取り扱い実績がございます。
お客様一人ひとりのご事情を丁寧にお伺いし、最適なプランをご提案させていただきます。
持分のみの担保設定は、一般的な金融機関では対応が難しい場合が多いのが現状です。
しかし、私たちは長年の経験と実績を活かし、様々な状況に対応してまいりました。
「こんな状況でも借りられるだろうか」といったご不安や疑問がございましたら、ぜひ一度お問い合わせください。
お客様の状況に寄り添い、解決策を一緒に探してまいります。
ご相談は無料で承っておりますので、お気軽にご連絡いただければと思います。
融資を申し込む際の注意点について知っておきましょう
持分のみを担保にする場合、いくつか知っておきたい点があります。
まず、融資額は不動産全体の評価額ではなく、ご自身の持分の評価額に基づいて算出されるという点です。
例えば、3,000万円の価値がある不動産の3分の1の持分をお持ちの場合、1,000万円の評価額を基準に融資額が検討されます。
ただし、持分のみの場合は流動性が低くなるため、評価額がさらに低く見積もられることもございます。
これは、持分だけでは不動産全体を自由に売却できないためです。
ココがポイント
持分の評価額は、不動産全体の価値だけでなく、立地条件や建物の状態、他の共有者との関係性なども考慮されます。正確な評価額を知るためには、専門の担当者による査定が必要となります。
万が一返済が滞ってしまったらどうなる？
もし返済が困難になった場合、担保となっているご自身の持分が差し押さえられ、競売にかけられる可能性があります。
その場合、不動産は第三者が新たな共有者として加わることになり、他の共有者との間で複雑な状況を生む可能性があります。
そのため、無理のない返済計画を立てることが非常に重要です。
ご融資の前に、毎月の返済額や返済期間について十分にご検討ください。
私たちは、お客様の収入状況やご事情を踏まえた上で、無理のない返済プランをご提案いたします。
ココに注意
ご融資を受ける際は、将来的なリスクも十分に理解した上で、慎重に判断することが大切です。ご不明な点は、どんな小さなことでも担当スタッフにご確認ください。
他の金融機関で断られても諦めないでください
銀行などの金融機関では、共有名義不動産の持分のみを担保とする融資に消極的な場合があります。
権利関係が複雑になることを懸念されるためです。
また、持分のみでは担保としての価値が不安定と判断されることもあります。
もし他の金融機関で申し込みを断られてしまったとしても、どうか諦めないでください。
私たちユニバーサルコーポレーションのようなノンバンク系の金融機関では、銀行とは異なる独自の審査基準を設けております。
そのため、お客様の状況を多角的に判断し、ご融資が可能な場合がございます。
過去に他社で断られた方でも、当社でご融資が実現した事例は数多くございます。
お客様の大切な資産を有効に活用するためのお手伝いをさせていただきたいと思っております。
まずはお気軽にご相談いただければ、お客様に合った方法をご提案させていただきます。