住宅ローンと不動産担保ローン、賢い使い分けで資金調達を成功させる秘訣
マイホームの購入を検討したとき、多くの方が住宅ローンを利用します。
一方で、事業を始めたい、あるいは急な出費でまとまったお金が必要になった、という場面もあるでしょう。
そんな時、所有している不動産を活用できる「不動産担保ローン」という方法があることをご存知でしょうか。
「住宅ローンと何が違うの？」「事業資金にも使えるの？」といった疑問をお持ちの方もいらっしゃるかもしれません。
ここでは、住宅ローンと不動産担保ローンの違いを明確にし、それぞれの特性を活かした賢い使い分けについて、分かりやすくご案内します。
住宅ローンと不動産担保ローンの決定的な違いとそれぞれの得意分野
まず、住宅ローンと不動産担保ローンの最も大きな違いは、お金の使い道にあります。
住宅ローンは、ご自身が住むための家やマンションの購入、新築、増改築といった居住用の不動産取得に目的が限定されています。
そのため、金利が低めに設定されているのが一般的です。
また、住宅ローンは返済期間が長く設定できるため、月々の返済負担を抑えやすいという特徴もあります。
一方、不動産担保ローンは、所有している不動産を担保にすることで、原則として自由な目的で利用できる資金を調達する方法です。
例えば、事業の開業資金や運転資金、教育資金、医療費、他のローンの借り換えなど、幅広いニーズに対応できます。
担保となる不動産の価値に応じて、高額な融資を受けられる可能性があるのも魅力の一つです。
資金の使い道で見る最適な活用法
つまり、「マイホームが欲しい」という目的であれば住宅ローンが適しています。
しかし、「事業を拡大したい」「子供の進学費用を準備したい」といった住宅購入とは異なる目的でお金が必要な場合は、不動産担保ローンが非常に有効な手段となるのです。
特に事業主や経営者の方にとっては、銀行からの事業融資が難しい場合でも、不動産を担保にすることで資金調達の道が開けることがあります。
住宅ローンは「居住用不動産の購入資金」、不動産担保ローンは「事業資金や教育資金など幅広い用途」と覚えておくと良いでしょう。
事業資金の調達ならユニバーサルコーポレーションにご相談ください
事業を運営していると、新たな設備投資や人材確保、急な資金繰りの改善など、まとまった資金が必要になる場面が訪れます。
しかし、銀行からの融資は審査が厳しく、時間がかかることも少なくありません。
特に創業間もない事業者や、過去に返済の遅延があった方は、銀行での借入が難しいこともあるでしょう。
そんな時、ユニバーサルコーポレーションの不動産担保ローンがお役に立てるかもしれません。
私たちは、お客様が所有されているマンションやアパート、ビル、戸建て、土地といった不動産を担保に、事業資金の調達を力強くサポートします。
銀行の住宅ローンでは対応できない事業目的の資金調達も、当社の不動産担保ローンであれば対応可能な場合がございます。
お客様の事業計画や将来性も考慮した柔軟な審査を心がけておりますので、ぜひ一度ご相談ください。
お電話やオンラインでのご相談も承っておりますので、お気軽にお問い合わせください。
不動産担保ローンでよくある疑問をスッキリ解消します
不動産担保ローンを検討するにあたり、様々な疑問や不安をお持ちの方もいらっしゃるでしょう。
ここでは、お客様からよく寄せられる質問にお答えしていきます。
Q. 住宅ローンが残っていても利用できますか？
はい、住宅ローン返済中の不動産であっても、不動産担保ローンをご利用いただける可能性は十分にあります。
不動産の評価額から住宅ローンの残債を差し引いた「残存価値（担保余力）」を評価し、その範囲内で融資額を決定します。
例えば、不動産の評価額が3000万円で住宅ローンの残債が1500万円の場合、差額の1500万円が担保余力となります。
この担保余力の範囲内で、新たな融資を受けられる可能性があるのです。
「もう借りられないかも」と諦める前に、まずは当社のスタッフにお気軽にお尋ねください。
当社では、そういった状況のお客様からのご相談も積極的にお受けしております。
ココがポイント
不動産の価値を最大限に評価し、お客様の資金ニーズにお応えできるよう努めています。
他の金融機関で断られても諦めないでください
銀行や他のノンバンクに融資を申し込んだものの、残念ながら審査に通らなかったという経験をお持ちの方もいらっしゃるかもしれません。
審査基準は金融機関によって様々であり、一つの場所で断られたからといって、すべての道が閉ざされたわけではありません。
ユニバーサルコーポレーションでは、独自の審査基準を設けています。
例えば、過去の信用情報だけでなく、お客様の現在の状況や今後の事業計画、不動産の持つ潜在的な価値などを総合的に判断し、融資の可能性を探ります。
不動産の立地条件や将来的な資産価値なども丁寧に評価させていただきます。
「もうどこも貸してくれないだろう」と一人で悩まず、ぜひ私たちにご相談ください。
お客様の状況を丁寧にお伺いし、融資が可能な場合もございますので、諦める必要はありません。
当社は長年にわたり不動産担保ローンを専門に取り扱ってきた実績がございます。
その経験を活かし、お客様一人ひとりに寄り添った対応をさせていただきます。